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Opinion

¿Alquiler, crédito hipotecario UVA o qué? Más consejos para no caer en la trampa

19/03/2018 - La alta tasa de inflación asusta a más de uno. Qué hay que tener en cuenta antes de endeudarse bajo esta modalidad
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Crédito hipotecario UVA

BUENOS AIRES.- Sacar hoy un crédito hipotecario bajo la modalidad UVA obliga a pensar una y mil veces cuáles son las posibles consecuencia de endeudarse a largo plazo, en dólares, en un país tan inestable como la Argentina.

Por eso, cuatro consejos esenciales para prevenir un desatre que no puedas remontar

1- La suba del valor del dólar que se produjo desde mediados de diciembre pasado. En este punto los Créditos UVA han sido golpeados por el aumento de
la divisa, que pasó de unos $17,80 a comienzos de diciembre para cerrar en unos $20 la semana pasada. "En el caso de un departamento promedio en CABA
de dos ambientes de unos 40 metros cuadrados, valuado en unos USD 100.000 el demandante del crédito necesita hoy unos $250.000 más y tiene que salir a pasar la
gorra a parientes y amigos para ver si consigue esa suma", manifestó a Infobae Armando Pepe, presidente del Colegio Único de Corredores Inmobiliarios de la Ciudad
de Buenos Aires (Cucicba).
2- La suba en la tasa de inflación de enero, febrero y marzo que proyecta un primer trimestre con una inflación superior al 6% del mismo trimestre del año anterior.
En comparación con la actualización de la unidad de valor adquisitivo, el aumento de los alquileres del año pasado se ubicó unos 10 puntos por arriba. El acumulado
fue de un 35% de aumento, frente al 25% de incremento que tuvieron los UVA en 2017. "La suba responde directamente al cambio en la rentabilidad, ya que antes de
la ley era neta a través de las comisiones y hoy es bruta, ya que el locador debe pagar un porcentaje del acuerdo para poder alquilar. Este cambio aceleró la suba de
los valores en los alquileres, que en promedio se ubican en $9817 para un departamento de dos ambientes en la ciudad de Buenos Aires", explica un trabajo de
Zonaprop. Pero este año luego del cambio de metas de inflación del Gobierno esa diferencia se podría reducir ya que la cuota podría ser más alta que la que pagan
quienes tomaron un crédito el año pasado.
3- El aumento de la tasa de interés fija que cobran los bancos. Estos decidieron subir desde noviembre pasado de tres a casi cuatro puntos más la tasa fija para
acceder al crédito hipotecario. En un principio era UVA o inflación más 4%. Ahora es UVA o inflación más 8%. Esto afectará a aquellos que tomen créditos a partir
de ahora pero no a los que los tomaron el año pasado. "Es probable que este año por factores externos, como la suba de la tasa de largo plazo en los Estados Unidos,
e internos, como la modificación de las metas de inflación, veamos una posible reducción de la capacidad prestable de los bancos, por lo tanto no habrá tantos créditos
hipotecarios como el año pasado", manifestó a Infobae el economista de la USAL Héctor Rubini.
4- La falta de viviendas aptas para comprar que demoran la búsqueda y también pueden hacer caer el crédito aprobado pero no otorgado (la escritura se debe firmar
dentro de los 60 días desde la aprobación). José Rozados, director de la consultora Reporte Inmobiliario, manifiesta que "sigue habiendo poca oferta de
departamentos usados en buenas condiciones en los barrios donde la gente prefiere comprar". De acuerdo a fuentes del mercado inmobiliario y de los bancos,
casi un 30% de las operaciones iniciadas para comprar una vivienda con un Crédito Hipotecario UVA no se concretan porque los inmuebles no califican
como "apto crédito" porque presentan algún problema de papeles o documentación y se cae el crédito otorgado. Según la Cámara Inmobiliaria Argentina,
el proceso en CABA dura, en promedio, entre 60 y 70 días, mientras que a nivel nacional llega a superar los 120 días.
El principal riesgo para quien toma un Crédito Hipotecario UVA es que el precio de las propiedades en Argentina está nominado en dólares y el préstamo es
en pesos, por lo tanto un proceso de suba del valor del dólar como el reciente reducirá la capacidad de compra del tomador con una línea aprobada en
moneda local. En este aspecto aparecen algunas alternativas como por ejemplo incorporar al crédito una especie de seguro de cambio que fija la tasa de devaluación
esperada cuando la persona obtiene el crédito.

Dólar

La suba del valor del dólar que se produjo desde mediados de diciembre pasado. En este punto los Créditos UVA han sido golpeados por el aumento dela divisa, que pasó de unos $17,80 a comienzos de diciembre para cerrar en unos $20 la semana pasada.

"En el caso de un departamento promedio en CABA de dos ambientes de unos 40 metros cuadrados, valuado en unos USD 100.000 el demandante del crédito necesita hoy unos $250.000 más y tiene que salir a pasar lagorra a parientes y amigos para ver si consigue esa suma", manifestó a Infobae Armando Pepe, presidente del Colegio Único de Corredores Inmobiliarios de la Ciudadde Buenos Aires (Cucicba).

Inflación

La suba en la tasa de inflación de enero, febrero y marzo que proyecta un primer trimestre con una inflación superior al 6% del mismo trimestre del año anterior.En comparación con la actualización de la unidad de valor adquisitivo, el aumento de los alquileres del año pasado se ubicó unos 10 puntos por arriba. El acumuladofue de un 35% de aumento, frente al 25% de incremento que tuvieron los UVA en 2017.

"La suba responde directamente al cambio en la rentabilidad, ya que antes dela ley era neta a través de las comisiones y hoy es bruta, ya que el locador debe pagar un porcentaje del acuerdo para poder alquilar. Este cambio aceleró la suba delos valores en los alquileres, que en promedio se ubican en $9817 para un departamento de dos ambientes en la ciudad de Buenos Aires", explica un trabajo deZonaprop. Pero este año luego del cambio de metas de inflación del Gobierno esa diferencia se podría reducir ya que la cuota podría ser más alta que la que paganquienes tomaron un crédito el año pasado.

Tasa de interés

El aumento de la tasa de interés fija que cobran los bancos. Estos decidieron subir desde noviembre pasado de tres a casi cuatro puntos más la tasa fija paraacceder al crédito hipotecario. En un principio era UVA o inflación más 4%. Ahora es UVA o inflación más 8%. Esto afectará a aquellos que tomen créditos a partirde ahora pero no a los que los tomaron el año pasado.

"Es probable que este año por factores externos, como la suba de la tasa de largo plazo en los Estados Unidos,e internos, como la modificación de las metas de inflación, veamos una posible reducción de la capacidad prestable de los bancos, por lo tanto no habrá tantos créditoshipotecarios como el año pasado", manifestó a Infobae el economista de la USAL Héctor Rubini.

Viviendas

La falta de viviendas aptas para comprar que demoran la búsqueda y también pueden hacer caer el crédito aprobado pero no otorgado (la escritura se debe firmardentro de los 60 días desde la aprobación). José Rozados, director de la consultora Reporte Inmobiliario, manifiesta que "sigue habiendo poca oferta dedepartamentos usados en buenas condiciones en los barrios donde la gente prefiere comprar".

De acuerdo a fuentes del mercado inmobiliario y de los bancos,casi un 30% de las operaciones iniciadas para comprar una vivienda con un Crédito Hipotecario UVA no se concretan porque los inmuebles no calificancomo "apto crédito" porque presentan algún problema de papeles o documentación y se cae el crédito otorgado. Según la Cámara Inmobiliaria Argentina,el proceso en CABA dura, en promedio, entre 60 y 70 días, mientras que a nivel nacional llega a superar los 120 días.

El principal riesgo para quien toma un Crédito Hipotecario UVA es que el precio de las propiedades en Argentina está nominado en dólares y el préstamo esen pesos, por lo tanto un proceso de suba del valor del dólar como el reciente reducirá la capacidad de compra del tomador con una línea aprobada enmoneda local. En este aspecto aparecen algunas alternativas como por ejemplo incorporar al crédito una especie de seguro de cambio que fija la tasa de devaluaciónesperada cuando la persona obtiene el crédito.


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